Säule 3a Schweiz – Jährlich bis zu CHF 2'700 Steuern sparen
Jeder kann eine Säule-3a eröffnen - Die wichtigere Frage ist, ob Sie die richtige Strategie verfolgen. Die richtige Wahl zu treffen bedeutet, mehrere Jahre früher in den Ruhestand gehen zu können, mit deutlich mehr Vermögen.
Die Rente allein wird nicht reichen.
In 30-40 Jahren wird die staatliche Rente für die heutigen Erwerbstätigen nicht mehr garantiert sein.
Sinkende Umwandlungssätze und niedrige Renditen schmälern, was Sie im Alter tatsächlich erhalten.
5 grosse Vorteile der Säule 3a
Jährlich bis zu CHF 2'700 Steuern sparen
Einzahlungen sind voll abzugsfähig — bis zu CHF 7'258 pro Jahr.
Vermehren Sie Ihr Kapital (steuerfrei)
Wählen & wechseln Sie Ihre Anlagefonds jederzeit.
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Nutzen Sie 3a-Kapital für die indirekte Amortisation — voll steuerlich absetzbar.
Bis zu 5 Jahre früher in Rente
Mit der richtigen Strategie und einem frühen Start ist eine vorzeitige Pensionierung realistisch.
Unabhängigkeit
Sie sind nicht mehr auf die staatliche Vorsorge (AHV) angewiesen. Sie haben Ihr eigenes Kapital für ein sorgenfreies Leben.
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Beide sparen CHF 300/Monat zu 5%/Jahr. Einziger Unterschied: Jonas beginnt 10 Jahre früher.
Selbst dann läge ihr Kapital mit 65 bei CHF 409'429 — CHF 37'000 weniger als Jonas. Ein später Start lässt sich nicht vollständig aufholen.
Der beste Zeitpunkt zum Start ist jetzt. Fangen Sie lieber heute klein an, als später aufholen zu müssen.
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Welche 3a passt zu Ihnen?
| Factor | Bank-3a | Versicherungs-3a |
|---|---|---|
| Flexible Einzahlungen | Ja | Fester monatlicher Betrag |
| Sparziel garantiert | Nein | Ja |
| Prämienbefreiung | Nein | Ja |
| Zusätzliche Invalidenrente | Nein | Ja (optional) |
| Lebensversicherung | Nein | Ja (optional) |
| Fondsanlage möglich | Ja | Ja |
| Voller Wert bei vorzeitigem Bezug | Ja | Reduziert |
| Mehrere Konten möglich | Ja | Ja |
| Einzahlungen können pausiert werden | Ja | Ja |
1. Bei der Versicherung zahlen Sie monatlich einen vorher festgelegten Betrag ein. Bei der Bank entscheiden Sie selbst, wie viel Sie (oder ob Sie überhaupt) einzahlen.
2. Kurzfristig (unter 3 Jahren) hat die Bank tiefere Kündigungsgebühren. Wenn Sie eine Versicherungs-3a in den ersten 2 Jahren kündigen, erhalten Sie unter Umständen weniger zurück, als Sie eingezahlt haben.
Bank-3a-Konten bestehen im Schnitt nur 2.5 Jahre, weil sie oft vergessen werden (schadet dem langfristigen Wachstum).
Alles, was Sie über die Säule 3a wissen müssen
Angestellte: bis zu CHF 7'258/Jahr (2026).
Selbstständige: bis zu CHF 36'288/Jahr (max. 20% des Nettoeinkommens).
Sie können in folgenden Fällen beziehen:
- Pensionierung oder vorzeitige Pensionierung (bis zu 5 Jahre im Voraus)
- Auswanderung aus der Schweiz
- Aufnahme einer selbstständigen Erwerbstätigkeit
- Bezug einer vollen Invalidenrente
- Erwerb von selbstbewohntem Wohneigentum
- Rückzahlung einer Hypothek
Ja — beim Bezug fällt eine Kapitalauszahlungssteuer an. Diese ist jedoch deutlich niedriger als die normale Einkommenssteuer (in der Regel rund 1/5) und wird separat von Ihrem übrigen Einkommen besteuert.
Nein. Das Kapital in Ihrer Säule 3a zählt nicht zu Ihrem steuerbaren Vermögen und muss nicht in der Steuererklärung deklariert werden. Es wächst vollständig vermögenssteuerfrei, und es fällt auch keine Kapitalgewinnsteuer an.
Eine Bank-3a bietet Flexibilität — Sie zahlen ein, wann Sie wollen. In der Praxis werden Einzahlungen jedoch oft gestoppt und Sparziele verfehlt. Die durchschnittliche Laufzeit bei Schweizer Banken beträgt nur 2.5 Jahre.
Eine Versicherungs-3a beinhaltet eine Prämienbefreiung (der Versicherer zahlt weiter, wenn Sie es nicht können), optionalen Invaliditäts- und Todesfallschutz sowie oft eine grössere Fondsauswahl. Wenn Ihr Ziel eine garantierte Altersvorsorge ist, ist die Versicherungs-3a die stärkere Wahl.
Ja — dies geschieht automatisch. Die gesetzliche Begünstigtenordnung ist:
- 1. Ehepartner / Partner (obligatorisch)
- 2. Kinder (obligatorisch)
- 3. Eltern · 4. Geschwister · 5. Weitere Erben (Reihenfolge ab Position 3 anpassbar)
Was unsere Kunden sagen
Über 170 Kunden haben uns mit 5 Sternen auf Google bewertet.
„Sie haben uns die gesamte Arbeit abgenommen. Immer erreichbar und rufen auch kurzfristig zurück. Nachdem ich meine Unterlagen eingereicht hatte, musste ich nichts mehr tun.“
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Unser Ziel: Jedem eine 5 Jahre frühere Pensionierung ermöglichen.
Als grösste digitale Steuerplattform der Schweiz, unterstützen wir Sie tatkräftig beim Steuernsparen. Unsere Partnerschaften geben Ihnen Zugang zu den besten Fonds der Schweiz.